住宅ローンの種類

老後の生活資金の最後の切り札的なものとして、期待されているリバースモーゲージですが、なかなか、利用のための敷居は高いようです。

改めてリバースモーゲージを説明すると、自宅を担保にして老後の生活資金を借りるという方法です。

返済は、本心の私語に自宅の売却などをして、一括返済するという方法です。

老後の生活資金が心許ない場合、自宅を売却してしまったら、自分の住むところにまたお金が必要になってくるわけですから、生きている間は、返済しなくていいという方法は、一見理想的に思えます。

→続きを読む：リバースモーゲージの敷居は高い?!

• リバースモーゲージ

６月１８日に施行された、貸金改正法で、借り入れ金額が年収の３分の１までに規制されたというニュースを聞いて、「えっ!!」とおどろいた人は結構いたようです。

まっそうなるのではと予想はしていました。数日前にやっと、そのことが政府系の広報のCMで流れているのをみました。

それも数は少ないのか、２度ぐらいしかみていません。おそらく多くの人が知らすにいたのではないかと思います。

たぶん、銀行以外でキャッシングやローンなどを利用していない人は、今も知らない人が多いのではないかとも思えます。

ただ、知らなくても、消費者金融など、銀行や政府系金融機関以外の金融業者を利用していない人には関係ないので、問題はありまないのです。

住宅ローンを組んでいれば、年収の３分の１以上の借り入れがあるのは普通ですから、「えっ、じゃ何かの時に借りられないのか!!」と焦るかもしれませんが・・・

住宅ローンや自動車ローンなどは、その規制に含まれませんので安心してください。

また、銀行で借りる分には、貸金業法には触れませんので、大丈夫です。

クレジットカードも、問題なく使うことができます。

生活などがちょっと足りないからといって、繰り返し繰り返し、消費者金融から借り入れしてしまって多重債務者になってしまっているような人をこれ以上増やさないようにという配慮です。

ですから、給与前に急に冠婚葬祭が入って、どうしても足りないというていどならば、住宅ローンを借りている人でも関係ありません。

ちゃんと業界には、業界での借り入れれ金額が分かる情報システムがありますので、一カ所で５０万円以上借りるとか、他に１００万円以上の借り入れかあるなどした場合に、年収を証明する書類を提出しなければならないなどのことがあるだけです。

今回の規制で、借りられなくなって、破綻する人は、もともと、将来破綻する可能性があった人がホとんとだと思います。

すでに、かなり借りている事か分かっているのに、次々と貸してしまう、貸金業者を許さないようにするための、健全な仕組みなので、私達消費者は、なんの心配もする必要本来無い改正法なのです。

また、色々な予防措置がとられていて、新規に借り入れといっても、一本化して、返済のたに借り換えるなどの場合は、除外されるなどの措置もあるのです。

• 借り入れ規制
• 年収３分の１まで

派遣社員、契約社員、また就職して間もない人、自営業など個人事業主の場合、一般の銀行などでの住宅ローンを組むのはなかな難しいかもしれない。

しかし、充分な支払い能力があれば、自分の職業に関係なく、住宅を購入したいし、そのためには住宅ローンはどうしても必要になりますね。

そのような場合でもあきらめる必要はなく、最近では、派遣社員や契約社員向けの住宅ローンの商品を提供している会社がありますので、そういうところを捜せばいいのです。

例えば、GEコンシューマー・ファイナンス（株）の子会社GE Moneyファイナンス（株）の住宅ローン商品には、「自営業の方向け」「 転職3年未満の方向け」「 派遣社員の方向け」 「契約社員の方向けという今まではとうてい対象外とされていたと思われる住宅ローン商品が用意されています。

そのなかで、派遣社員向けの住宅ローンを具体的に取り上げてみると。
派遣・契約社員の方向け住宅ローン

・派遣社員として、現在勤務する方
・ご契約時20歳以上65歳以下かつ、ご完済時80歳
・給与所得者の方
・直近24ヶ月間のうち、累計就労期間１2ヶ月以上

という条件設定があります。もちろんこれだけが条件でなく審査もありますが、派遣社員であっても充分クリアできる条件だと思います。

借入期間は40年以内で、借入金額は100万円～5000万円。
失業時や事故などの場合の団体信用生命保険も、金利や手数料に含まれていて別途負担はかからないので、万一の備えもあります。

金利は2.86%からで、その人の状況によって異なりますが、スキル･資格に応じた金利優遇プランも用意されています。

実際に、年収200万円台、300万円台の派遣社員の人がこの住宅ローンを利用しているようですから、現実的に利用できる内容だと思います。

その他、転職３年未満の方向け住宅ローン (ご契約時20歳以上65歳以下かつ、完済時80歳以下 給与所得者の方 勤続年数3年未満の方 )
就職・転職した方向け住宅ローン

契約社員の方向けローン (派遣社員、契約社員として現在勤務する方 ご契約時20歳以上65歳以下かつ、完済時80歳以下 給与所得者の方 直近24ヶ月間のうち、累計就労期間12ヶ月以上 )

自営業の方向けローン(個人事業主の方、または会社経営の方 ご契約時20歳以上65歳以下かつ、完済時80歳以下)

外国の方向けローン(for Non-Japanese) (日本に居住し、永住権をもっている外国の方 日本語または英語によるコミュニケーションができる方 ご契約時20歳以上65歳以下かつ、完済時80歳以下 給与所得者の方 )など、幅広い住宅ローン商品があるので、相談してみるといいでしょう。
GE Money の外国の方向け住宅ローン

• 住宅ローン
• 派遣社員

住宅ローンの金利だけでは選べない時代となっていると思います。

住宅ローンは長く返済していくものですから、色々なリスクが生じます。

以前は、支払いが免除されるケースは、死亡の場合だけでしたが、最近の住宅ローン商品は、がんと診断された場合、３大疾病病になった場合など、住宅ローン支払いの免除のケースが広がっています。

→続きを読む：住宅ローン商品の選びは、免除がおおい方がいい

おもしろい仕組みの住宅ローンについてビ案内しましょう。

それは、住宅ローンの借り入れ額のうち、預金してある金額の分は金利がかからないというものです。

具体的に言うと、３０００万円の住宅ローンの借入額があって、預金が３００万円あるという場合、金利がかかるのが、２７００円分だけという事です。

まっ預金があるのならば、繰り上げ返済で少しでも楽に使用という考えが有るわけですので、そんなにお得には感じないかもしれません。

→続きを読む：預金の分だけ金利がゼロになる住宅ローン

自治体融資とは住宅ローンの１つで、最近は少なくなってしまった公的ローンの１つです。

金利が低いのが特徴ですから、いくつかの住宅ローンを利用する場合は、検討していいものだと思います。

但しどの地域でも必ずあるわけではありませんので、お住まいの地域の県や市で確認して見る必要があります。

→続きを読む：自治体融資(住宅ローン)とは

財形住宅融資にも住宅ローンがあります。

住宅ローンでは、公的融資が受けられるかどうかは大きなポイントとなりますが、財形住宅融資を受けられるかとうかについては、申し込み条件をクリアする必要があります。

財形住宅融資について更に詳しくかいてみると、以下のようになります。

→続きを読む：財形住宅融資の条件

住宅金融公庫がなくなってしまったからは、公的な住宅ローンは、２つのみになっていますがその中の１つに財形住宅融資というものがあります。

財形住宅融資は、会社員、公務員などで財形貯蓄を行っている人のみが対象となっています。

金利が低いため、人気のある住宅ローンで、使える人は是非使っておきたい住宅ローンです。

→続きを読む：財形住宅融資とは