フラット３５というように、３５年の住宅ローンが最長でしたが、２００９年４月から、フラット５０が導入されるという話が出てきていますね。

５０年の返済期間とすれば、おそらく金利や借り入れ額にもよりますが、平均的な住宅ローンでみた場合、月々1万円～２蔓延程度返済額が少なくなると思われます。

また返済額を変えずに、３５年の住宅ローンを５０年の住宅ローンに延長すると、５００万円前後の借入額が増やせることになると思います。

一見、良いことのように感じますが・・・１５年増えるという事がどういうことなのかという事です。

ただ、有力な見方として、２００９年前半に、住宅価格下落の幅が縮小し、１２月には、プラスに転じるという見方です。

もう一つ注目しておきたいのは、長期の市場金利はすでに上昇傾向をしめしていることです。

現在、住宅の在庫率改善されてきているようですから、供給過剰という状態から徐々に需要に見合ったものになってくるというのは、おそらく間違いないでしょう。

モーゲージプランナーという存在をご存じでしょうか?

モーゲージプランナーとはMPともいいますが、NPO法人日本モーゲージプランナーズ協会が資格を取得している人です。

どこの金融機関にも所属せず、消費者の立場にたって住宅会社から金融機関まで、住宅ローンに関することをアドバイスしてくれる人です。

直接アドバイスしてもらう人から、相談料を取って活動しているので、客観的なアドバイスがもらえるのがいいですよね。

どうしても、銀行や住宅ローン会社の社員では、その会社の商品宣伝なの?とおもえてしまい不安ですからね。

とにかく消費低迷で、マンションや住宅も売れなくなっているということで、住宅ローン減税が予定されていますが。

過去最大規模で期待大といったところですが、長期優良住宅で最大６００万円というこの減税措置ですが、最大の恩恵を受けられるのは、２００９年～２０１０年の間に入居した場合の様です。

２０１１年からは、１００万円ずつ限度額が下がっていってしまうので、今年と来年が最大のチャンスという訳です。

つまりそろそろ物件選びなどを始めないと２０１０年までに入居できなくなる可能性があるので、動き出した方が良さそうですよ。

物件価格もおそらく、２００９～２０１０年あたりが底ではないかと予想されますから、ここら辺がポイントでしょう。

この住宅ローン減税、もう少し細かくみていくと、一般住宅の場合、５０００万円を最大として、その1.0%１０年間毎年１０%づつ所得税から控除されるようです。

まだまだ日本では住宅ローンを組む際は、連帯保証人を要求されることがおおいのですが、最近は、連帯保証人になってくれる人も減っているし、身内や親戚にもあまりたよれないということから、に依頼をする人もおおくなっています。

連帯保証人は、主債務者が住宅ローンを返済できなかった場合に代わりに返済する人のことですが、主催武者とまったく同じ義務を持ち、債権者は主催武者が 腹ってくれない場合、たとえ主催武者に返済能力がある場合でも連帯保証人に請求でき、

連帯保証人は、保証人と違って、主催武者に返済能力が有ることを抗弁 として、その請求に対抗する事ができなすのでかなりのおもい責任を負わされ、じ゛ふんが住宅ローンを組んだのと全くかわらないのです。

最近の住宅ローンの金利の話として、少し変わったものをみつけました。

オール電化などで、エコ住宅を建てる場合、金利の優遇という措置は今までもありましたが、新たに、ハウスメーカーと、銀行が組んだ、二酸化炭素排出削減による住宅ローン金利低下商品がでました。

積水ハウスが販売する新築住宅に限りますが、８０年代の住宅の平均的な二酸化炭素CO2の排出量と比べて、どれだけ減らしたかによって、金利を引き下げるという商品です。

住宅ローン借り換えの相談は当然借り換えようとする先の金融機関に相談するというのが普通ですが、当然住宅ローン借り換え先の金融機関も事業ですからメリットがあると判断されれば、お客を囲い込もうとします。

従って住宅ローン借り換えでもっと良い住宅ローン借りの紹介などがされることは無いでしょう。

しかし、充分な支払い能力があれば、自分の職業に関係なく、住宅を購入したいし、そのためには住宅ローンはどうしても必要になりますね。

そのような場合でもあきらめる必要はなく、最近では、派遣社員や契約社員向けの住宅ローンの商品を提供している会社がありますので、そういうところを捜せばいいのです。

例えば、GEコンシューマー・ファイナンス（株）の子会社GE Moneyファイナンス（株）の住宅ローン商品には、「自営業の方向け」「 転職3年未満の方向け」「 派遣社員の方向け」 「契約社員の方向けという今まではとうてい対象外とされていたと思われる住宅ローン商品が用意されています。

そのなかで、派遣社員向けの住宅ローンを具体的に取り上げてみると。
派遣・契約社員の方向け住宅ローン

・派遣社員として、現在勤務する方
・ご契約時20歳以上65歳以下かつ、ご完済時80歳
・給与所得者の方
・直近24ヶ月間のうち、累計就労期間１2ヶ月以上

という条件設定があります。もちろんこれだけが条件でなく審査もありますが、派遣社員であっても充分クリアできる条件だと思います。

借入期間は40年以内で、借入金額は100万円～5000万円。
失業時や事故などの場合の団体信用生命保険も、金利や手数料に含まれていて別途負担はかからないので、万一の備えもあります。

金利は2.86%からで、その人の状況によって異なりますが、スキル･資格に応じた金利優遇プランも用意されています。

実際に、年収200万円台、300万円台の派遣社員の人がこの住宅ローンを利用しているようですから、現実的に利用できる内容だと思います。

その他、転職３年未満の方向け住宅ローン (ご契約時20歳以上65歳以下かつ、完済時80歳以下 給与所得者の方 勤続年数3年未満の方 )
就職・転職した方向け住宅ローン

契約社員の方向けローン (派遣社員、契約社員として現在勤務する方 ご契約時20歳以上65歳以下かつ、完済時80歳以下 給与所得者の方 直近24ヶ月間のうち、累計就労期間12ヶ月以上 )

自営業の方向けローン(個人事業主の方、または会社経営の方 ご契約時20歳以上65歳以下かつ、完済時80歳以下)

問題は、別の記事でも書きましたが、「ゆとり返済」ということで、支払いを先延ばしにしてしまう、１０年固定金利、１１年目からは金利が倍という商品です。

当時は、年収500万円以上であれば、頭金無しで、住宅ローンが組めるという形で勧められていましたから、相当の規模の借り入れをしたひとが沢山いたと思います。

１０年返済しても残高も相当残っているはずで、そこで、金利が倍ともなれば、２万円前後の月々の返済が増えることになっていると思います。

不景気で、給与が減ってしまっていることも多く、リストラにあった人もいるでしょうから、ここで、返済額が増えて、住宅ローンを払えなくなっていという人が増えています。